長崎で債務整理をしたい方必見！良心的な法律事務所をご紹介！

長崎で債務整理したいなら債務整理についての知識をもとう！

長崎で債務整理をしたい方へ

長崎で債務整理をしたいと望んでいるなら、こちらでお客様が満足されている事務所情報が把握できます。長崎で債務整理をする際の費用やアフターサービスなど、ひと味もふた味も違う点が把握できるので、あなたに最適な事務所がどれか判断できます。債務整理を行うには以下の3つの方法があります。

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

債務整理の手続きには3種類あるので、それぞれ次項でご説明します。

任意整理

任意整理は、裁判所を通さないで金融業者と交渉をするので、周囲に知られずに債務整理を行いたい人に適しています。また、金融業者からの催促がストップし、将来利息もカットされます。払い過ぎた利息があった場合は、戻ってくる可能性があります。しかし、借金がなくなるわけではなく、情報（ブラックリスト）にのるので5~10年はクレジットカードやローンなどの借り入れはできません。

個人再生

個人再生は、借金を5分の1まで削減でき、自己破産ができなかった人も利用できる制度です。また、金融業者からの催促がストップし、住宅ローンが残ったままでも住宅を残して借金を返済できます。任意整理と同じく信用情報（ブラックリスト）にはのるので、個人再生後の借り入れは5~10年はできません。

そして、気を付けなければならないことは、保証人には支払い義務が残るので、保証人がいる場合は事前に知らせておくか、相談しておくことがトラブル防止のために重要です。

自己破産

自己破産は、皆さんご存知の通り、借金の返済義務がなくなります。また、金融業者からの催促がストップし、ほとんどの借金は免除されます。そのため、自己破産をした後は5~10年は信用情報（ブラックリスト）にのり、新しくカードを作ったり借り入れをしたりすることはできません。自己破産をした場合でも、一部の財産は手放さずに手元に残しておけます。

借り入れ状況を確認しよう！債務整理のメリット・デメリット

現在の収入を確認しよう

まずは収入が安定しているかが重要なポイントなので確認しましょう。現在の収入金額によって、今後の返済が可能かどうかをチェックします。自己破産を除いた債務整理は、原則3年～5年かけて借金を返済していきます。分割36回～60回で、収入から必要生活費を残して返済できるのであれば、任意整理または個人再生が利用できます。

借金をした時期や利息を確認しよう

借金を借り入れた時期（平成22年以前）や、そのとき支払っていた利息によっては、支払った利息が返還される可能性があります。利息制限法で決められた利息（15%～20%）を上回る利息の借金において生じますが、2010年より前に金融業者や信販会社などを通じて借金をした人は過払い金発生の条件を満たします。

グレーゾーン金利について

グレーゾーン金利は、利息制限法に基づいた制限金利はオーバーするものの、出資法に基づく制限金利には達しない利息のことです。金融事業者やクレジット会社などの金融業者は、2010年の法改正までは利息制限法に従って管理していたのですが、今は貸金業法・出資法が変更されていて、そちらの方が基本と考えられています。

さて、利息制限法に基づく制限金利は上回るというのに、出資法に基づく制限金利には達しない利息がグレーゾーン金利です。利息制限法を確認してみると、利息の契約成立は、同法で決められた金利よりも高い超過部分は無効であるということでした。

ところが、金融業者のなかでも、闇金業者などの金融事者の大半は、このグレーゾーン金利帯でお金の融資を行っていたのです。今になっても、質屋業者においてはこの利息でお金を融通しています。

債務整理を弁護士へ依頼するメリット

借金に追われて休息できない、いくら働いても借金が増えるばかりといった場合は、債務整理をする必要があります。司法書士または弁護士へ相談することで解決策を提案してくれます。債務整理を弁護士などへ依頼することは、以下のメリットがあります。

• 催促ストップ
• 過払い請求可能
• 安心できる
• 金融業者との間に入ってくれる
• 最善の解決策を提案してくれる
• 代行して書類作成してくれる

また、債務整理の大きなメリットは催促がストップすることや金融業者と直接交渉しなくてよいことです。どちらにしても精神的なリスクを避けられます。

債務整理のデメリット

債務整理のデメリットを以下にまとめました。

• 自分でするには手間がかかる
• 法律のプロに頼むと費用がかかる
• 金融業者と交渉ができない可能性がある
• 同じ金融業者から借り入れはできない可能性が高い

多少なりともデメリットが発生することがわかります。しかし、デメリットより借金を放置するほうがさらに危険です。1度弁護士または司法書士に相談してみることをおすすめします。

自分に適した債務整理はどれ？

任意整理が適している人

任意整理が適している人は、利息の削減や返済期間を延長することで、返済ができる可能性がある人です。任意整理は、過去に払い過ぎた利息がある人には過払い交渉ができるのでおすすめできますが、払い過ぎた利息が少ない人にはおすすめできません。また、任意整理では弁護士が直接金融業者と返済方法について交渉していきますが、減額についても交渉します。

• 3年で返済できる収入がある
• 払い過ぎた利息がある（借金に対しての割合が高い）

返済期間については、依頼者の負担が少なくなるように3年を目安に利息カットができるように話し合いを進めていきます。そこで、3年で返済できるかが任意整理を行えるカギで、返済能力がなければ任意整理はおこなえません。

個人再生が適している人

個人再生の申請には、住宅を除いた5,000万円以下の借金という条件があります。借金を大幅に削減して3~5年かけて完済することを目的とします。削減額は借金額の5分の1程度までカットできるので、借金額が高い人ほど適しています。

• 借金額が5,000万円以下
• 3~5年で返済できる収入が必要
• 借金額が高い

また、3~5年かけて返済できる収入がなければ、個人再生をおこなえません。

自己破産が適している人

自己破産は、他の債務整理方法でも借金を返済できない人、または借金額が高額という人が適しています。借金額を減額しても、月々の返済ができない、収入がない人などが利用できます。しかし、裁判所が自己破産の必要性がないと判断すると手続きできません。また、借金の原因となるのが風俗やギャンブルでは、借金が免除されない可能性があります。

債務整理における司法書士と弁護士の仕事とは

司法書士の場合、債務整理における借金額に代理の制限があります。通常、弁護士や司法書士が依頼者の代理で金融業者と交渉します。しかし、140万以上の借金になると原則弁護士でなければ対応できません。また、払い過ぎた利息の合計額が140万円以上になった場合も、司法書士から弁護士へ代理を変更しなければなりません。

長崎で債務整理！返済計画をお考えなら弁護士へ相談を！

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長崎で債務整理をお考えなら、専門的な知識と交渉力がある弁護士へ相談することが、速やかに借金返済ができる近道です。長崎で債務整理をしたいけど、相談後の弁護士費用が心配という方も、無料相談や着手金無料の法律事務所があるので安心して依頼できます。また、依頼が終了した後に報酬を支払える事務所もあるので、ご自身にあった法律事務所を探してみましょう。

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• 弁護士法人 東京ロータス法律事務所
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